لحظه «کارت اعتباری» در وامدهی دیفای به کیف پولهای Web3 میآید
پروتکل Gearbox، به عنوان «لایه اعتباری» برای دیفای، قصد دارد با معرفی اعتبار دنیای واقعی و بومی کیف پول به اکوسیستم دیفای، موفقیت پذیرش گسترده کارتهای اعتباری را تقلید کند.
فضای امور مالی غیرمتمرکز (DeFi) در چند سال گذشته رشد ثابتی داشته است، اما همچنان یک بخش خاص در چشمانداز بزرگتر ارزهای دیجیتال باقی مانده است. در حالی که تازهواردان به بلاکچین اغلب از طریق بازی، توکنهای غیرقابل تعویض (NFT)، میمکوینها و پروژههای هوش مصنوعی وارد این فضا میشوند، تنها تعداد کمی از آنها به قابلیتهای پیشرفتهتر دیفای، مانند پروتکلهای وامدهی، میپردازند. بسیاری از این پروتکلها همچنان به مدلهای مشابه با وثیقه بیش از حد متکی هستند که ممکن است برای تازهواردان و کاربران باتجربه دست و پا گیر باشد.
Gearbox: لایه اعتباری برای دیفای
پروتکل Gearbox خود را به عنوان یک «لایه اعتباری» برای دیفای معرفی میکند که مستقیماً در کیف پولهای Web3 ادغام میشود. این پروتکل قصد دارد قابلیتهای اعتباری را مستقیماً به کیف پولهای Web3 بیاورد و پیچیدگیهای مربوط به تأییدیههای متعدد و کشف پروتکل را از بین ببرد. چشمانداز این سازمان این است که کاربران، هنگامی که داراییهای کریپتو را در کیف پولهای خود نگه میدارند، بتوانند به صورت بومی و بدون نیاز به پیمایش در مجموعهای از پلتفرمهای جداگانه، وام بگیرند.
این پلتفرم از سال ۲۰۲۱ فعال بوده و بر ارائه وامهای با گزینههای اهرم بالاتر تمرکز دارد و در عین حال از طریق ممیزیهای گسترده، ایمنی کاربران را تضمین میکند. این پروتکل دارای استخرهای جداگانه، نرخهای بهره منحصر به فرد برای هر دارایی و همکاری با Chaos Labs برای افزایش امنیت است. با تأکید بر راهحلهای اعتباری در کیف پولها، تیم Gearbox به دنبال بهبود چشمگیر دسترسی به دیفای برای تازهواردان و شرکتکنندگان باتجربه در بلاکچین است.
چالشهای پذیرش گسترده
اگرچه دهها میلیون نفر در سراسر جهان داراییهای کریپتو دارند، تنها بخش کوچکی از آنها با پروتکلهای وامدهی درگیر هستند. بسیاری از کاربران جدید از طریق مسیرهای متمرکز بر سرگرمی مانند بازی و NFT وارد اکوسیستم میشوند و به ندرت به محصولات مالی پیچیدهتر روی میآورند. Gearbox با ارائه اعتبار بومی کیف پول، یک مفهوم آشنا - وامگیری - را مستقیماً در جایی که کاربران توکنهای خود را مدیریت میکنند، معرفی میکند. این رویکرد با فرضیه کلی «حساب چاق» همسو است: این ایده که کاربران بلاکچین ترجیح میدهند یک تجربه همهجانبه داشته باشند که در آن همان کیف پول بتواند خدمات متعددی را بدون فرآیندهای پلزنی پیچیده مدیریت کند.
اعتبار واقعی در دیفای
یکی دیگر از مسائل مداوم، فقدان اعتبار «واقعی» در دیفای است. بیشتر وامدهیها بر اساس وثیقه بیش از حد انجام میشود که با سیستمهای مالی سنتی که به وامگیرندگان اجازه میدهند به مبالغ بسیار بیشتری نسبت به وثیقه خود دسترسی داشته باشند، فاصله زیادی دارد. پروتکل Gearbox به دنبال تقلید از این مدل دنیای واقعی است و به کاربران اجازه میدهد بدون نیاز به قفل کردن دائمی این وجوه، بین ۰.۰۱ تا ۱۵ برابر سپردههای خود وام بگیرند. با کاهش نیاز به تضمینهای بیش از حد، این پروتکل امیدوار است کاربران عادی بیشتری را به مشارکت در دیفای ترغیب کند و اعتبار را به عنوان ابزاری برای کاربردهای عملی و نه فقط سفتهبازی قرار دهد.
سادهسازی دیفای برای تازهواردان
علاوه بر امکان وامگیری بیشتر، Gearbox قصد دارد دیفای را برای تازهواردان که اغلب در کشف پروتکلهای مناسب و اطمینان از مشروعیت آنها مشکل دارند، ساده کند. با ادغام بیش از ۳۰ پروتکل دیفای ممیزی شده، Gearbox یک منوی انتخابی ارائه میدهد که مستقیماً در کیف پولهای سازگار از طریق استانداردهای نوظهور انتزاع حساب قابل دسترسی است و از هر دو ERC-4337 و ERC-7579 پشتیبانی میکند. هر تراکنش در زمان واقعی با موجودی وثیقه کاربر بررسی میشود و اطمینان حاصل میشود که محدودیتهای وامگیری هم ایمن و هم دقیق باقی میمانند.
لحظه کارت اعتباری در دیفای
در حالی که اعتبار قرنها وجود داشته است، رشد نمایی آن در جریان اصلی زمانی اتفاق افتاد که شرکتهای کارت اعتباری شروع به قرار دادن اعتبار در جیب همه کردند. Gearbox قصد دارد تا سال ۲۰۲۵، زمانی که وامگیری بومی در کیف پولها به طور گسترده رواج پیدا کند، یک لحظه مشابه «کارت اعتباری» را در دیفای ایجاد کند. تا آن زمان، این سازمان معتقد است که انتزاعهای اعتباری بهبود یافته، تعامل را افزایش داده و دیفای را به سطوح نفوذ مشاهده شده در امور مالی سنتی نزدیکتر خواهد کرد.
موفقیت و پتانسیل آینده
موفقیت این پروتکل تاکنون پتانسیل آن را نشان میدهد. در سال گذشته، این پروتکل حدود ۲.۵ میلیارد دلار حجم تراکنش، ۴ میلیون دلار سود و بازده سرمایه به کار گرفته شده را گزارش کرده است که چندین برابر بیشتر از پروتکلهای وامدهی تثبیت شده است. اگر این ارقام نشانهای باشند، صحنه برای یک انقلاب اعتباری در بلاکچین آماده است که میتواند نحوه تعامل کاربران عادی با امور مالی غیرمتمرکز را تغییر دهد.