یورو دیجیتال ضروریتر از همیشه - کریستین لاگارد
بانک مرکزی اروپا (ECB) در حال پیشبرد طرح یورو دیجیتال است تا آمادگیها را تا اکتبر ۲۰۲۵ تکمیل کند. با این حال، رئیس بانک، کریستین لاگارد، تأکید کرده است که اجرای این طرح به تأییدات قانونی از سوی کمیسیون اروپا، شورای اروپا و پارلمان بستگی دارد.
علیرغم اطمینانبخشیهای سیاستگذاران، واکنشهای رسانههای اجتماعی و احساسات بازار نشاندهنده تردید فزاینده درباره نظارت مالی و کنترل متمرکز است.
تأکید لاگارد بر اهمیت یورو دیجیتال
کریستین لاگارد تأکید کرده است که یورو دیجیتال اکنون بیش از هر زمان دیگری ضروری است. او بیان کرد: «برای افراد بیطرف یا شکاک، این موضوع هم در سطح عمدهفروشی و هم در سطح خردهفروشی، بیش از هر زمان دیگری مرتبط و ضروری به نظر میرسد.»
آمادگیهای ECB که از نوامبر ۲۰۲۳ آغاز شده، شامل بهبود طراحی فنی، نهاییسازی چارچوبهای نظارتی و جمعآوری نظرات از ذینفعان کلیدی است. یورو دیجیتال از دو بخش تشکیل خواهد شد. نسخه خردهفروشی آن تراکنشهای روزمره را تسهیل میکند و انتقالات پایه رایگان و قابلیت پرداخت آفلاین را ارائه میدهد. نسخه عمدهفروشی آن، که برای مؤسسات مالی طراحی شده، با استفاده از فناوری بلاکچین، تسویهحسابهای فرامرزی را بهبود میبخشد.
نگرانیها درباره حریم خصوصی و کنترل مالی
لاگارد همواره تأکید کرده است که نگرانیهای مربوط به حریم خصوصی در حال بررسی هستند و اطمینان داده که ECB «تراکنشهای فردی را ردیابی نخواهد کرد.» با وجود این اطمینانبخشیها، نگرانیها همچنان وجود دارد که یورو دیجیتال میتواند به طور بالقوه منجر به دخالت بیش از حد دولت شود.
احساسات عمومی در رسانههای اجتماعی متفاوت است و مخالفان سرسختی از جمله مفسران هشدار میدهند که این طرح میتواند به ابزار کنترل مالی تبدیل شود. یکی از کاربران X (توییتر سابق) به نام BowTiedMara درباره محدودیتهای احتمالی مالی هشدار داد و گفت: «آنها هر پرداختی را ردیابی خواهند کرد. آنها میتوانند خریدها را مسدود کنند. مالیاتهای خودکار. بدون پول نقد، شما به ECB وابسته خواهید بود. آنها به شما "راحتی" را میفروشند، اما آزادی خود را از دست خواهید داد. و شما خوشحال خواهید بود.»
پیتر سوئدن، مفسر سیاسی و روزنامهنگار، موضعی حتی شدیدتر اتخاذ کرد و ادعا کرد که یورو دیجیتال میتواند به ردیابهای شخصی CO2 مرتبط با امتیازهای اعتباری اجتماعی منجر شود.
این واکنشها نشاندهنده ترس از کنترل مالی متمرکز است، علیرغم اطمینانبخشیهای ECB درباره حفاظت از حریم خصوصی.
رویکردهای متفاوت بانکهای اروپایی
در حالی که ECB به پیشبرد ارز دیجیتال دولتی خود ادامه میدهد، بانکهای اروپایی تحت یک چارچوب نظارتی ساختاریافته رویکرد متفاوتی را در پیش گرفتهاند. غول بانکی اسپانیایی، Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (BBVA)، مجوز نظارتی برای ارائه معاملات بیت کوین و اتر به مشتریان خود را دریافت کرده است. این تصمیم پس از اجرای مقررات بازارهای داراییهای رمزنگاریشده (MiCA) در سراسر اتحادیه اروپا اتخاذ شده است.
چالشهای سیاست پولی و نگرانیهای اقتصادی
سیاست پولی ECB در حال تغییر است و با یک محیط اقتصادی پیچیده روبرو است. گزارش بلومبرگ درباره آخرین کاهش نرخ بهره ECB نشان میدهد که این بانک در حال پیمایش شرایط اقتصادی نامشخص است و در عین حال به ثبات قیمتها توجه دارد. پیشبینیهای تورمی نشاندهنده بازگشت تدریجی به هدف ۲٪ است، اما چالشها همچنان باقی هستند.
لاگارد به این عدم قطعیتها اذعان کرد و گفت: «ما به یک مسیر نرخ خاص متعهد نمیشویم. عزم ما رسیدن به مقصد است، اما این کار را بدون تعهد به هیچ مسیر خاصی انجام خواهیم داد.»
تأثیر یورو دیجیتال بر بانکهای تجاری
علاوه بر این، نگرانیهایی درباره تأثیر یورو دیجیتال بر بانکهای تجاری وجود دارد. اگر شهروندان سپردههای خود را به ارز دیجیتال تحت کنترل ECB منتقل کنند، بانکها ممکن است با مشکلات نقدینگی مواجه شوند. منتقدان استدلال میکنند که این امر میتواند سیستم بانکداری سنتی را بیثبات کند.
رقابت جهانی در حوزه ارزهای دیجیتال بانک مرکزی
رقابت جهانی برای ارزهای دیجیتال بانک مرکزی (CBDC) در حال شدت گرفتن است و گزارشها حاکی از آن است که اسرائیل نیز در کنار اروپا در حال آمادهسازی برای راهاندازی CBDC خود است. این امر با روند کلی دولتها و مؤسسات مالی در جستجوی راهحلهای دیجیتال برای تراکنشهای پولی همسو است.
ECB تحت نظارت دقیق و تأییدات قانونی در حال پیشبرد پروژه یورو دیجیتال خود است. در همین حال، ایالات متحده رویکرد متفاوتی را در پیش گرفته است. دفتر کنترل ارز (OCC) اخیراً به بانکهای آمریکایی اجازه داده تا به طور قانونی مدیریت حضانت رمزنگاری، پرداختهای استیبلکوین و عملیات بلاکچین را انجام دهند. در حالی که ECB قصد دارد تراکنشهای دیجیتال را تنظیم کند، ایالات متحده به بانکهای سنتی اجازه میدهد تا به طور مستقیم با داراییهای مالی غیرمتمرکز درگیر شوند. این تفاوت رویکردها، سیاستهای متضاد در زمینه ارزهای دیجیتال جهانی را برجسته میکند.