حذف سیستمهای پرداخت قدیمی با استیبل کوینها
سال ۲۰۲۱ شاهد رونق سرمایهگذاری در فینتک بود و استارتاپها حدود ۲۲۹ میلیارد دلار در سراسر جهان جذب کردند. نرخ بهره بالاتر و شرایط اقتصادی سختتر از آن زمان این هیجان را کاهش داده است، اما سرمایهها همچنان به این بخش سرازیر میشوند. در واقع، انتظار میرود بخش فینتک جهانی تا سال ۲۰۲۵ شاهد بازگشت سرمایهگذاری باشد. چرا سرمایهگذاران همچنان روی این بخش حساب ویژهای باز کردهاند؟ پاسخ ساده است: سیستم مالی بینالمللی فعلی به شدت نیاز به مدرنسازی دارد. این سیستم که برای دوران قبل از اینترنت ساخته شده است، به فرآیندهای قدیمی، زنجیرهای از واسطهها و مجموعهای از مقررات غیر استاندارد متکی است.
نمونهای از SWIFT
به عنوان مثال، SWIFT که در سال ۱۹۷۳ تأسیس شد، همچنان ستون فقرات پرداختهای فرامرزی است. SWIFT چیزی بیش از یک سیستم پیامرسانی نیست که به بانکها امکان میدهد در مورد تراکنشها ارتباط برقرار کنند. این سیستم هرگز برای مدیریت وجوه یا پردازش تراکنشها طراحی نشده بود. در نتیجه، رویکرد «سازگاری و تعمیر» در اطراف پرداختهای بینالمللی شکل گرفته است که با افزایش واسطهها و ریلهای پرداخت محلی مشخص میشود. این سیستم قدیمی و پراکنده، اصطکاک قابل توجهی در تراکنشهای فرامرزی ایجاد میکند و منجر به تأخیر، هزینههای بالا و انتخاب محدود برای افراد و کسبوکارهای خارج از بلوکهای اقتصادی بزرگ میشود. کارمزدهای پرداختهای بینالمللی در حال حاضر به طور متوسط ۱.۵٪ برای کسبوکارها و تا ۶.۳٪ برای حوالهها است. پرداختها ممکن است تا چند روز طول بکشد تا به گیرندگان برسند. این سیستم مانع تجارت جهانی میشود و محرومیت مالی را به ویژه در جنوب جهانی که ارزهای محلی ناپایدار و دسترسی محدود به خدمات بانکی سنتی رایج است، تشدید میکند.
نقش استیبل کوینها
بسیاری از این نقاط اصطکاک میتوانند با استیبل کوینها حل شوند و انتقال پول در سراسر مرزها را به سادگی ارسال یک ایمیل کنند. در واقع، این ارز مبتنی بر بلاکچین پتانسیل انقلاب در امور مالی جهانی را دارد. برای مردم کشورهایی با اقتصادهای ناپایدار یا دولتهای بیثبات، استیبل کوینها یک پناهگاه امن برای پسانداز ارائه میدهند. استیبل کوینهایی که به نسبت ۱:۱ به یک ارز فیات مانند دلار آمریکا متصل هستند، به مصرفکنندگان این مناطق راهی برای فرار از سیستم مالی ملی خود با یک جایگزین قابل اعتماد و شفاف ارائه میدهند که آنها را از تورم و کاهش ارزش ارز محافظت میکند. این امر به ویژه در جنوب جهانی که بیثباتی اقتصادی میتواند ارزش درآمد و پسانداز سخت به دست آمده را کاهش دهد، اهمیت دارد.
جذابیت برای کشورهای در حال توسعه
طبق گزارش UBS، مصرفکنندگان در کشورهای در حال توسعه نیز به دلیل ریسک کمتر دخالت دولت در ارز، به استیبل کوینها جذب میشوند. این شرکت مدیریت ثروت معتقد است که استیبل کوینها به طور فزایندهای به عنوان «دلارهای دیجیتال» دیده میشوند و برای همه چیز از پسانداز تا تراکنشها و حوالهها در این مناطق استفاده میشوند. استیبل کوینها میتوانند به طور قابل توجهی هزینهها و پیچیدگیهای مرتبط با پرداختهای بینالمللی را کاهش دهند و به کسبوکارهای کوچک و فریلنسرها امکان مشارکت در بازار جهانی را در شرایط برابرتر بدهند. این امر فرصتهای جدیدی برای کارآفرینی و رشد اقتصادی در کشورهای در حال توسعه ایجاد میکند.
سیستم پرداخت فعلی در مقابل استیبل کوینها
در سیستم پرداخت فعلی ما، پول فیزیکی از مرزها عبور نمیکند - فقط اطلاعات این کار را انجام میدهد. یک شرکت حقوق و دستمزد که به دنبال پرداخت به یک فریلنسر در کشور ثالث است، نمیتواند این کار را به طور مستقیم انجام دهد و باید از سیستمهایی مانند Stripe استفاده کند که از حسابهای بانکی مجازی برای دور زدن مشکل استفاده میکند. با استیبل کوینها، شرکتهای حقوق و دستمزد میتوانند به هر ارزی پرداخت کنند و از رمپهای ورودی و خروجی کریپتو برای تسهیل پرداخت استفاده کنند. کسبوکار به عنوان مثال به دلار پرداخت میکند که به USDt تتر (USDT) تبدیل میشود و به کیف پول دیجیتال فریلنسر ارسال میشود، جایی که آنها میتوانند آن را نگه دارند یا به ارز محلی خود تبدیل کنند.
نقش حیاتی در دسترسی به استعدادهای جهانی
استیبل کوینها ابزار حیاتی در کمک به کسبوکارها برای دسترسی به استعدادهای جهانی و پر کردن شکافهای مهارتی آنها خواهند بود و هستند. از طریق ارائه جایگزینی برای سیستمهای بانکی سنتی، استیبل کوینها همچنین خدمات مالی را به جمعیتهای بدون بانک و کمبانک ارائه میدهند. این امر میتواند به ویژه در مناطقی با دسترسی محدود به زیرساختهای مالی سنتی یا در کشورهایی مانند آرژانتین که اعتماد کمی به سیستم پولی ملی وجود دارد، تحولآفرین باشد. طبق گزارش بانک تسویه حسابهای بینالمللی، استیبل کوینها میتوانند طیف وسیعی از پرداختها را امکانپذیر کنند و به عنوان دروازهای به سایر خدمات مالی عمل کنند و نقش حسابهای تراکنش را به عنوان پلی به شمول مالی گستردهتر تکرار کنند.
رشد انفجاری در بازارهای نوظهور
با توجه به توانایی آنها در ارائه دسترسی به خدمات مالی در هر جایی که اتصال به اینترنت وجود دارد، استیبل کوینها در بازارهای نوظهور شاهد رشد انفجاری هستند. موارد استفاده به سرعت در سراسر آفریقا، آمریکای لاتین و بخشهایی از آسیا در حال توسعه در حال گسترش هستند، جایی که از آنها برای پوشش ریسک تورم، حوالهها و پرداختهای فرامرزی و به عنوان جایگزینی سادهتر برای بانکداری دلار آمریکا استفاده میشود. این مسیر رشد احتمالاً در سالهای آینده ادامه خواهد داشت.
محبوبیت فزاینده و تأثیر جهانی
استیبل کوینها به سرعت در حال افزایش محبوبیت هستند و در حال حاضر بیش از ۲۳۳ میلیارد دلار ارزش بازار دارند، در حالی که حجم تراکنشها در سال ۲۰۲۴ به ۱۵.۶ تریلیون دلار رسیده است که از ویزا پیشی گرفته است. در دنیایی که به طور فزایندهای نامطمئن است، آنها یک وسیله پایدار، کمهزینه و سریع برای انتقال پول در سراسر مرزها ارائه میدهند و به افزایش شمول مالی و دسترسی آسان به استعدادهای جهانی برای کارفرمایان کمک میکنند. استیبل کوینها یک ابزار مالی دیجیتال برای دنیای دیجیتال هستند و به طور ایدهآل برای جایگزینی سیستم پرداخت بینالمللی قدیمی فعلی مناسب هستند.