مشکل حذف خدمات بانکی در دنیای کریپتو با وجود قوانین جدید ادامه دارد
عدم دسترسی صنعت رمزنگاری به خدمات بانکی، علیرغم پیروزیهای اخیر سیاستی، هنوز نگرانیهای زیادی در میان ناظران صنعت ایجاد کرده است. در سالهای گذشته، شرکتهای خدمات مالی و بانکها که نگران ریسک قانونی، گزارشهای بدهی و آسیب به شهرت بودند، اغلب از ارائه خدمات به شرکتهای کریپتو خودداری میکردند؛ به عبارت دیگر، این شرکتها از خدمات بانکی محروم میشدند. تلاشهای قانونگذاری در ایالات متحده و استرالیا در صدد حذف این موانع برای صنعت کریپتو هستند. در آمریکا، قانونگذاران دستورالعملهایی را که نگهداری داراییهای کریپتو را برای بانکها دشوار میکرد و همچنین مواردی که کریپتو را دارای «ریسک شهرت» میدانست را لغو کردند. در استرالیا، حزب کارگر پیشنهادی برای ایجاد چارچوب قانونی مشخص در حوزه کریپتو ارائه نموده تا بانکها با وضوح بیشتر بتوانند با این صنعت تعامل کنند. با وجود این تلاشهای ملموس، برخی از ناظران معتقدند که مشکل حذف خدمات بانکی برای کریپتو همچنان پا برجا است.
صنعت کریپتو مدتهاست که از «عملیات چوک پوینت 2.0» انتقاد میکند؛ اصطلاحی که برای مجموعهای از سیاستهایی به کار میرود که به گفته این صنعت، رشد آن را تحت مدیریت رئیسجمهور پیشین جو بایدن محدود کردهاند. از جمله این سیاستها، اقداماتی بودند که دسترسی شرکتهای کریپتو به خدمات بانکی را دشوارتر میساختند. در آغاز دولت دوم رئیسجمهور دونالد ترامپ، بسیاری از این مقررات لغو یا تغییر یافتند. یکی از اولین اقدامات، لغو بولتن حسابداری کارکنان ۱۲۱ بود که بانکهای ارائهدهنده خدمات نگهداری ارزهای دیجیتال مشتریان را ملزم به ثبت این داراییها به عنوان بدهی در ترازنامه خود میکرد؛ روشی که برای توجیه ارائه چنین خدماتی بسیار مشکلزا بود.
دولت همچنین رئیس جدید دفتر کنترل پول (OCC)، رادنی هود، را منصوب کرد. دنیس پورتر، مدیر عامل سازمان سیاستگذاری متمرکز بر بیت کوین Satoshi Action به کوینتلگراف گفت که تحت مدیریت هود، OCC اعلام کرده است که بانکها میتوانند خدمات مرتبط با کریپتو مانند نگهداری ارزهای دیجیتال، ذخایر استیبلکوین و مشارکت در بلاکچین را ارائه دهند. او افزود: «این امر درهای پذیرش گستردهتر فناوری داراییهای دیجیتال و خدمات نگهداری از سوی مؤسسات مالی سنتی را باز میکند، که نشاندهنده تغییرات قابل توجهی در نحوه تعامل بانکها با کریپتو است.»
با وجود این موفقیتها، کیتلین لانگ، بنیانگذار و مدیر عامل Custodia Bank در ۲۱ مارس اعلام کرد که مشکل حذف خدمات بانکی برای شرکتهای کریپتو احتمالاً تا سال ۲۰۲۶ ادامه خواهد داشت. لانگ خاطرنشان کرد که هیئت غیرحزبی مدیران کل فدرال رزرو «هنوز تحت کنترل دموکراتها» قرار دارد و به موضع تردیدآمیز دموکراتها نسبت به کریپتو اشاره کرد. او افزود: «در حال حاضر دو بانک دوستدار کریپتو تحت بررسی فدرال رزرو قرار دارند و یک نیروی ممیزی گسترده، از جمله ممیزیهای واشنگتن، به این بانکها فرستاده شده است که به طور واقعی بانکها را تحت فشار قرار دادهاند.» همچنین اشاره شد که ترامپ تا ژانویه قادر به انتصاب مدیر جدید فدرال رزرو نخواهد بود؛ به بیان دیگر، علیرغم رویکردهای دوستانه احتمالی سایر آژانسها، همچنان موانعی در مسیر وجود دارد.
سازمان حمایت از کریپتو (Stand With Crypto) که به عنوان یک سازمان حمایت مردمی در حوزه کریپتو توسط Coinbase آغاز شده و به ایالات متحده، بریتانیا، کانادا و استرالیا گسترش یافته است، عنوان کرده است که «در استرالیا، حذف خدمات بانکی بهطور نامحسوسی نوآوران و کارآفرینان – به ویژه در حوزه کریپتو و بلاکچین – را کنار میکشاند.» در پستی در شبکه X، این سازمان اعلام کرد که این موضوع منجر به «آسیب به شهرت، از دست رفتن درآمد، افزایش هزینههای عملیاتی و ناتوانی در راهاندازی یا نگهداری خدمات» میشود و حتی برخی شرکتها را مجبور به انتقال فعالیتهای خود به خارج از کشور کرده است.
در پاسخ به این نگرانیها، حزب کارگر حاکم در استرالیا که گرایش مرکز-چپ دارد، مجموعهای از قوانین جدید را برای صنعت رمزنگاری پیشنهاد نموده است. این تغییرات در قوانین خدمات مالی موجود با هدف رفع مشکل حذف خدمات بانکی در این صنعت انجام میشود.
ادوارد کارول، رئیس بازارهای جهانی و امور مالی شرکت MHC Digital Group – یک پلتفرم کریپتو در استرالیا – به کوینتلگراف گفت که در استرالیا، تصمیمات مربوط به حذف خدمات بانکی «نتیجه دستورات نظارتی» نیستند. او افزود: «بلکه به نظر میرسد ناشی از حس کلی ریسکناپذیری به دلیل فقدان چارچوب نظارتی مشخص در حال حاضر باشد.» کارول نسبت به رویکرد پیشگیرانه حزب کارگر خوشبین بود و افزود: «احزاب سیاسی بزرگ تغییر در احساسات و تعهد مشترکی در جهت ایجاد مقررات رسمی برای کریپتو نشان میدهند. امیدواریم این تغییرات باعث شود بانکها با اعتماد بیشتری دوباره با کسبوکارهای کریپتو که استانداردهای انطباق را رعایت میکنند، تعامل کنند.»
در کانادا، به گفته مروه روحانی، مدیر اجرایی شورای وب ۳ کانادا، «حذف خدمات بانکی همچنان چالشی جدی و مداوم برای صنعت کریپتو است.» او گفت: «در حالی که برخی شرکتها موفق به ایجاد روابط با بانکهای شریک شدهاند، بسیاری همچنان با بسته شدن حسابها یا رد درخواستها بدون توضیح یا راهحل مواجهند.» تفسیر مؤسسات مالی از مقررات ضد پولشویی و مقررات «مشتری خود را بشناسید» محیطی ریسکناپذیر ایجاد کرده که در آن بانکها نگرانیهای انطباق و شهرت را در مقابل درآمد نسبتاً پایین مشتریان کریپتو قرار میدهند. نتیجه این امر، به گفته روحانی، یک مشکل سیستماتیک در حذف خدمات بانکی برای صنعت داراییهای دیجیتال است. اما برخلاف آمریکا و استرالیا، به نظر میرسد صنعت کریپتو در کانادا به زودی به راهحلی دست نخواهد یافت.
نخستوزیر مارک کارنی، که حزب لیبرال با نگرش تردیدآمیز نسبت به کریپتو در پیشبینیهای انتخابات فوری ۲۸ آوریل در حال رشد است، خود نیز نسبت به کریپتو تردید دارد. کارنی اظهار داشته است که آینده پول بیشتر در «استیبل کوین بانک مرکزی» نهفته است؛ چیزی که به عنوان ارز دیجیتال بانک مرکزی نیز شناخته میشود. روحانی افزود: «هیچ راهحل قانونگذاری جامع برای مشکل حذف خدمات بانکی اجرا نشده است.» او بیان کرد که «یک رویکرد ساختاربندیشدهتر، شامل افشای اجباری دلایل خاتمه حساب و نظارت قانونی، مورد نیاز است.»
جنبه دیگری از بحث حذف خدمات بانکی وجود دارد که معتقدند مشکل حذف خدمات بانکی در کریپتو مسئلهای غیرواقعی است یا وسیلهای برای دستیابی شرکتهای کریپتو به خواستههای نظارتی خود. در پستی مورخ ۱۴ فوریه، وایت اظهار کرد که صنعت کریپتو بحث پیرامون حذف خدمات بانکی را «دزدیده» و از آن برای جلوگیری از سؤالات نظارتی مشروع درباره تلاشهای انطباق شرکتهای کریپتو استفاده میکند. همچنین قابل توجه است که برایان آرمسترانگ، مدیر عامل Coinbase، تلاشهای اداره کارآمدی دولتی (DOGE) به رهبری ایلان ماسک برای برچیدن دفتر حمایت مالی مصرفکننده (CFPB) را تحسین کرده است. یکی از وظایف CFPB بررسی ادعاهای حذف خدمات بانکی است؛ اما وقتی DOGE دستور توقف کلیه فعالیتها را صادر کرد، آرمسترانگ گفت که این تصمیم «۱۰۰٪ صحیح بوده» و ادعاهایی درباره قانونی بودن آژانس مطرح کرد.
فرقی نمیکند که نگرانیهای مربوط به حذف خدمات بانکی ناشی از تبعیض مشروع باشد یا تلاشی برای تصرف نظارتی، شرکتهای کریپتو در حال توسعه راهحلهایی در این میان هستند. پورتر گفت که به عنوان جایگزینی برای خدمات بانکی، «بسیاری از شرکتهای کریپتو به استیبلکوینها به عنوان ابزار اصلی مدیریت مالی تکیه کردهاند»، در حالی که برخی دیگر با «بانکهای کوچک منطقهای یا شرکتهای امانی تخصصی که پذیرای داراییهای دیجیتال هستند» همکاری نمودهاند. روحانی افزود که چنین «ترکیب ناقص روابط» میتواند هزینههای عملیاتی و ریسک را افزایش دهد و راهحل پایداری برای رشد یا ساختن صنعتی رقابتی و منظم نخواهد بود. پورتر نتیجه گرفت که این راهکارهای جایگزین ممکن است موقعیت صنعت را تقویت کرده و به روابط یکپارچه با مؤسسات مالی سنتی تبدیل شوند و در نهایت جایگاه کریپتو را در اقتصاد اصلی تثبیت نمایند.
در پایان، همانطور که نگرانیها درباره حذف خدمات بانکی بین پروژههای قانونی و تلاش برای دستیابی به مقررات مطلوب متقابل است، صنعت کریپتو همچنان در تلاش برای یافتن راهکارهایی جهت تعامل با بانکها و ارائه خدمات مالی پایدار میباشد.
