چرا بزرگ‌ترین بانک آلمان بالاخره به بیت کوین روی آورد؟ تحول تاریخی در بازار مالی اروپا

بازگشت کامل بانک آلمانی اسپارکاس به رمزارزها

سه سال پس از رد کردن ایده ورود به دنیای رمزارزها، بزرگ‌ترین گروه بانکی آلمان اکنون تصمیم خود را تغییر داده است. اسپارکاسن قصد دارد تا سال ۲۰۲۶ به مشتریان خرد خود امکان معامله بیت کوین و سایر دارایی‌های دیجیتال را ارائه دهد؛ این موضوع نشانه‌ای از تغییر بزرگ در دیدگاه بانکداری سنتی نسبت به رمزارزهاست.

در تاریخ ۳۰ ژوئن، بلومبرگ گزارش داد شبکه بزرگ بانک‌های سپرده‌گذار اسپارکاسن با حدود ۵۰ میلیون مشتری، برنامه دارد معاملات رمزارز را تا تابستان ۲۰۲۶ در دسترس مشتریان خرد قرار دهد. این اقدام که توسط انجمن بانک‌های سپرده‌گذاری و جیرو آلمان تایید شده، به مشتریان اجازه می‌دهد تا از طریق بازوی اوراق بهادار بانک (دکا‌بانک) و با استفاده از اپلیکیشن‌های بانکی فعلی‌شان، دارایی‌های دیجیتال مانند بیت کوین را خرید و فروش کنند.

این چرخش باقی تنها عرضه یک محصول جدید نیست. در کشوری که بانکداری محافظه‌کار مدت‌ها ستون فقرات مالی مصرف‌کنندگان بود، حرکت اسپارکاسن نشانه پذیرش نهادی گسترده‌تر دارایی‌های دیجیتال به عنوان بخشی از آینده مالی است.

در سال ۲۰۲۳، کمیته داخلی اسپارکاسن رمزارزها را پرنوسان، پرریسک و خارج از محدوده بانکداری سنتی دانست. امروز همان بانک در حال آماده‌سازی ورود میلیون‌ها آلمانی به بیت کوین و سایر دارایی‌های دیجیتال است.

چه چیزی باعث این تغییر شد؟

مجموعه‌ای از عوامل نظیر شفافیت مقرراتی، فشار رقابتی و تقاضای بی‌چون و چرای مشتریان، قدرتی ایجاد کرده‌اند که حتی محافظه‌کارترین بانک‌های اروپا نیز دیگر قادر به نادیده گرفتن آن نیستند.

زمان‌بندی تصمیم اسپارکاسن ارتباط نزدیکی با نقطه عطفی دارد که از تصویب مقررات بازار دارایی‌های رمزارزی اتحادیه اروپا (MiCA) ایجاد شد؛ این مقررات سرانجام مسیر شفاف و قانونی برای ورود بانک‌ها به حوزه رمزارز را فراهم کرد. حالا اسپارکاسن قادر است چهارچوبی مطابق با قوانین و بر پایه زیرساخت اوراق بهادار دکا‌بانک بسازد.

اما فقط مقررات دلیل این اقدام نیست. ماتیاس دیسل، رئیس انجمن بانک‌های سپرده‌گذاری بایرن، در مصاحبه‌ای با بلومبرگ در آوریل اشاره کرد: «مشتریان ما خواهان این خدمات هستند.» از سوی دیگر، بانک‌های تعاونی رقیبی مانند فولکس‌بانکن پیش‌تر به سمت خدمات رمزارزی رفته بودند و اسپارکاسن برای حفظ جایگاه خود مجبور به تغییر رویه شد.

روندی فراتر از آلمان

اسپارکاسن تنها نیست. در سطح اروپا، بانک‌ها و نهادهای مالی سنتی در حال ورود سنجیده به بازار دارایی‌های دیجیتال با رویکردهای متفاوت هستند. برای مثال، بانک استاندارد چارترد یکی از بزرگ‌ترین بانک‌های جهان، در ابتدای امسال مجوز MiCA را در لوکزامبورگ برای ارائه امانت داری سازمانی بیت کوین و اتریوم دریافت کرد اما فعلاً معاملات را فعال نکرده است؛ حرکتی در تضاد با ورود گسترده اسپارکاسن به حوزه مشتریان خرد.

بانک‌های بزرگ دیگری مانند ب‌ان‌پ پاریبا و سوسیته ژنرال نیز آرام آرام خدمات امانت‌داری و توکنیزاسیون دارایی‌های رمزارز را توسعه داده‌اند ولی هنوز وارد بازار مشتریان خرد نشده‌اند.

تغییری فرهنگی در بانکداری سنتی

چرخش اسپارکاسن تنها یک استراتژی اقتصادی نیست؛ بلکه نشانگر تحول فرهنگی عمیق است. با اجرایی‌شدن مقررات MiCA، اتحادیه اروپا عملاً بانکداری سنتی را در برابر یک انتخاب قرار داده است: تطبیق با شرایط جدید یا واگذاری بازار به رقبا.