مقرراتگذار اتحادیه اروپا دستورالعملهای محدودکنندهای برای ارائهدهندگان خدمات رمزنگاری تعیین میکند
سازمان نظارت بر بانکداری اروپا (EBA)، نهاد نظارتی اروپا که مسئول رسیدگی به ضعفهای بخش بانکی اروپا است، دو مجموعه دستورالعمل منتشر کرده است که شامل یک راهنمای خاص برای ارائهدهندگان خدمات پرداخت (PSPs) و ارائهدهندگان خدمات داراییهای رمزنگاری (CASPs) میشود. در تاریخ ۱۴ نوامبر، EBA دستورالعملهایی منتشر کرد که مشخص میکند PSPها و CASPها برای رعایت رژیمهای محدودکننده اتحادیه اروپا و ملی هنگام انتقال وجوه یا رمزنگاری چه اقداماتی باید انجام دهند.
به گفته EBA، این دستورالعملها اجرای تحریمهای اتحادیه اروپا و ملی را تضمین میکنند. EBA نوشت: «این دستورالعملها روشن میکنند که چگونه سیاستها و رویههای محدودکننده با چارچوبهای گستردهتر حاکمیت و مدیریت ریسک مؤسسات مالی تعامل دارند تا از ریسکهای عملیاتی و قانونی برای مؤسسات مالی جلوگیری کرده و اجرای مؤثر اقدامات محدودکننده را تضمین کنند.»
EBA استدلال کرد که ضعف در کنترلها، سیاستها و رویههای داخلی میتواند ریسکهای قانونی و اعتباری برای مؤسسات مالی، از جمله PSPها و CASPها ایجاد کند. علاوه بر این، ضعف در این زمینهها میتواند اثربخشی رژیمهای محدودکننده اتحادیه اروپا را تضعیف کند. EBA تأکید کرد که این موضوع میتواند به دور زدن قوانین منجر شود که بر ثبات اکوسیستم مالی اتحادیه اروپا تأثیر میگذارد.
طبق گفته EBA، این دستورالعملها از ۳۰ دسامبر ۲۰۲۵ اعمال میشوند. PSPها و CASPهایی که انتقال وجوه یا رمزنگاری انجام میدهند باید یک سیستم غربالگری قابل اعتماد انتخاب کنند که به آنها اجازه دهد به تعهدات «اقدامات محدودکننده» خود عمل کنند. این دستورالعملها همچنین PSPها و CASPها را ملزم میکنند که اطلاعات را برای مدیریت ریسکهای نقض احتمالی اقدامات محدودکننده اتحادیه اروپا توسط نهادها یا افراد غربال کنند. علاوه بر این، PSPها و CASPها باید ریسکهای کاربران را که ممکن است اقدامات محدودکننده تعیینشده توسط نهادهای نظارتی اتحادیه اروپا را دور بزنند، مدیریت کنند.
EBA خاطرنشان کرد که در سال ۲۰۲۱، کمیسیون اروپا یک بسته قانونی برای اصلاح چارچوب مبارزه با پولشویی (AML) و مقابله با تأمین مالی تروریسم (CFT) اتحادیه اروپا صادر کرد. این بسته شامل پیشنهادی برای قوانین جدید در مورد اطلاعات در انتقال وجوه و رمزنگاری است. این مقررات در تاریخ ۹ ژوئن ۲۰۲۳ تصویب شد و از ۳۰ دسامبر ۲۰۲۴ اعمال خواهد شد. این قوانین همچنین EBA را ملزم میکنند که دستورالعملهایی برای کمک به مؤسسات مالی در رعایت مقررات آینده صادر کند.