محدودیت برداشت و کارمزد؛ طرح داکوتای شمالی برای مهار کلاهبرداری ATMهای کریپتو

بررسی لایحه‌ای در داکوتای شمالی برای محافظت از مصرف‌کنندگان در برابر کلاهبرداری‌های دستگاه‌های خودپرداز کریپتو

مقامات داکوتای شمالی در حال بررسی لایحه‌ای هستند که حفاظت از مصرف‌کنندگان را برای مقابله با کلاهبرداری‌های مربوط به دستگاه‌های خودپرداز ارز دیجیتال (کریپتو) معرفی می‌کند. در جلسه‌ای در ۲۲ ژانویه، قانون‌گذاران داکوتای شمالی لایحه ۱۴۴۷ مجلس را که اوایل این ماه به مجمع قانون‌گذاری ایالت معرفی شد، بررسی کردند. این لایحه به دنبال محدود کردن برداشت‌های روزانه، تنظیم کارمزد تراکنش‌ها و الزام نصب هشدارهای کلاهبرداری بر روی دستگاه‌های خودپرداز کریپتو برای محافظت از ساکنان در برابر کلاهبرداری‌های مالی است.

برای کسانی که آشنا نیستند، دستگاه‌های خودپرداز کریپتو کیوسک‌هایی در مکان‌های فیزیکی هستند که به کاربران امکان تبدیل پول نقد به ارزهای دیجیتال و بالعکس را می‌دهند. با این حال، نظارت محدود بر این دستگاه‌ها و ناشناس بودن تراکنش‌های ارز دیجیتال، آنها را به طور فزاینده‌ای در معرض سوءاستفاده کلاهبرداران قرار داده است که از آنها به عنوان کانالی برای انتقال پول‌های غیرقانونی استفاده می‌کنند.

به گفته لیزا کروز، کمیسر اداره موسسات مالی داکوتای شمالی، ساکنان این ایالت تنها در سال ۲۰۲۳ تعداد ۱۰۳ شکایت از کلاهبرداری‌های کریپتو به FBI ارائه داده‌اند که منجر به خسارات گزارش شده ۶.۵ میلیون دلاری شده است. این خسارات گزارش شده بسیار بیشتر است وقتی که داده‌های اخیر کمیسیون تجارت فدرال را در نظر بگیریم که نشان می‌دهد موارد کلاهبرداری در ایالات متحده بین سال‌های ۲۰۲۰ تا ۲۰۲۳ بیش از ده برابر افزایش یافته است.

در این جلسه، استیو سویونتک، نماینده مجلس و حامی اصلی این لایحه، نگرانی‌هایی را در مورد فقدان مقررات و اقدامات حفاظتی فعلی که کار را برای مجرمان در سوءاستفاده از دستگاه‌های خودپرداز کریپتو آسان‌تر می‌کند، مطرح کرد. این لایحه به دنبال اجرای اقدامات حفاظتی مختلفی از جمله محدود کردن برداشت‌های روزانه به ۱۰۰۰ دلار و محدود کردن کارمزد تراکنش‌ها به ۵ دلار یا ۳٪ از مبلغ تراکنش (هرکدام بیشتر باشد) است. علاوه بر این، این لایحه الزام می‌کند که همه دستگاه‌های خودپرداز کریپتو هشدارهای کلاهبرداری را نمایش دهند تا کاربران را از تاکتیک‌های رایج کلاهبرداری آگاه کنند و به آنها توصیه کنند در صورت مشکوک شدن به فعالیت‌های کلاهبرداری با نیروی انتظامی تماس بگیرند.

به کاربران همچنین از غیرقابل برگشت بودن تراکنش‌های کریپتو اطلاع داده می‌شود تا بدانند که وجوه، پس از ارسال، ممکن است قابل بازیابی نباشند. در همین حال، اپراتورهای کیوسک ملزم به دریافت مجوز، رعایت الزامات مربوط به انتقال‌دهندگان پول تحت قانون ایالتی و ارائه گزارش‌های فصلی به کمیسر ایالتی خواهند بود. آنها همچنین باید اطمینان حاصل کنند که کیوسک‌ها در مناطق تجاری قابل دسترسی قرار دارند، برای کاربران با محدودیت‌های حرکتی قابل دسترسی هستند و به اقدامات امنیتی مناسب مانند نورپردازی و نظارت مجهز هستند.

این لایحه از حمایت اعضای کمیته و نمایندگان صنعت، از جمله کوین لولی از CoinFlip، برخوردار شده است که از اقدامات حفاظتی مصرف‌کننده آن حمایت کرد اما با محدودیت‌های تراکنش و سقف کارمزدها مخالف بود. با افزایش موارد کلاهبرداری مرتبط با دستگاه‌های خودپرداز کریپتو، ناظران در سراسر جهان به دنبال تشدید نظارت بر این بخش بوده‌اند. نگرانی‌ها در مورد پولشویی و عملیات‌های بدون مجوز نیز در صدر قرار دارند. پلیس منطقه نیاگارا در ۲۲ ژانویه ابتکار مشابهی را اعلام کرد که در آن گفت با اپراتورهای اصلی کیوسک‌ها در انتاریو کانادا همکاری خواهد کرد تا هشدارهایی را بر روی دستگاه‌های خودپرداز کریپتو صادر کند. در همین حال، در آلمان، مقامات از انجام حملات سراسری برای سرکوب عملیات‌های غیرمجاز دستگاه‌های خودپرداز کریپتو خبر دادند. حدود ۲۸ میلیون دلار پول نقد و ۱۳ کیوسک به عنوان بخشی از این تلاش توقیف شد.