خرید شمش طلا برای سرمایه گذاری

طلا، فلزی گران‌بها و ارزشمند است که از گذشته مورد توجه بشر بوده است. طلا به دلیل زیبایی، استحکام و ماندگاری، کاربردهای مختلفی در جواهرات، لوازم تزئینی و صنایع مختلف دارد. علاوه بر این، طلا به عنوان یک دارایی سرمایه‌ای نیز همواره مورد توجه سرمایه‌گذاران بوده است.

خرید شمش طلا، یکی از روش‌های سرمایه گذاری در طلا است. شمش‌های طلا دارای عیار بالا و وزن مشخص هستند و به راحتی قابل فروش می‌باشند. این ویژگی‌ها باعث شده که خرید شمش طلا برای سرمایه‌گذاری، گزینه مناسبی برای افرادی باشد که به دنبال یک دارایی امن و ضد تورم هستند.

در این مقاله، به بررسی مزایا، معایب و نکات مهم پیرامون خرید شمش طلا برای سرمایه‌گذاری خواهیم پرداخت.

مزایای خرید شمش طلا برای سرمایه گذاری

• ثبات قیمت: طلا در برابر تورم مقاوم است و در طول زمان ارزش خود را حفظ می‌کند. این ویژگی باعث می‌شود که طلا به عنوان یک سرمایه‌گذاری امن و ضد تورم شناخته شود.
• تنوع وزن: شمش‌های طلا در وزن‌های مختلف تولید می‌شوند و شما می‌توانید با توجه به بودجه خود، شمش مورد نظر خود را خریداری کنید.
• عیار بالا: شمش‌های طلا معمولاً دارای عیار 24 هستند که بالاترین عیار طلا است. این عیار بالا باعث می‌شود که شمش‌های طلا ارزش بیشتری داشته باشند.
• سهولت فروش: شمش‌های طلا به راحتی قابل فروش هستند و شما می‌توانید در صورت نیاز، آن‌ها را به پول نقد تبدیل کنید.

معایب خرید شمش طلا برای سرمایه گذاری

• هزینه نگهداری: نگهداری شمش‌های طلا نیاز به مراقبت دارد و شما باید از آن‌ها در برابر سرقت و آسیب‌های احتمالی محافظت کنید.
• مالیات: هنگام فروش شمش‌های طلا، باید مالیات بر ارزش افزوده پرداخت کنید.

اجرت شمش طلا چقدر است؟

اجرت شمش طلا، هزینه‌ای است که علاوه بر قیمت طلا، هنگام خرید شمش طلا باید پرداخت کنید. این هزینه شامل هزینه‌های تولید، بسته‌بندی و مالیات است.

اجرت شمش طلا در ایران معمولاً بین 1 تا 5 درصد قیمت طلا است. این مقدار بسته به وزن شمش، عیار طلا و فروشگاهی که از آن خرید می‌کنید، متفاوت است. به طور کلی، اجرت شمش‌های طلای با وزن کمتر، بیشتر است. همچنین، اجرت شمش‌های طلای با عیار بالاتر، کمتر است.

برای مثال، اجرت یک شمش طلای 24 عیار با وزن 100 گرم، حدود 2 درصد قیمت طلا است. این یعنی، اگر قیمت طلا 10 میلیون تومان باشد، اجرت شمش طلا حدود 200 هزار تومان خواهد بود.

در برخی موارد، ممکن است برخی از فروشگاه‌ها، اجرت شمش طلا را به صورت درصدی از وزن شمش محاسبه نکنند و به جای آن، یک مبلغ ثابت به عنوان کارمزد در نظر بگیرند. در این صورت، باید به این مبلغ توجه داشته باشید و آن را در هنگام خرید شمش طلا به قیمت طلای خام اضافه کنید. 

ممکن است شما هم شنیده باشید که خرید شمش طلا اجرت ندارد و فقط برای خالص کردن طلای استفاده شده در شمش، هزینه دریافت می‌شود. در واقع، هر دو جمله درست هستند. در حالت کلی، خرید شمش طلا اجرت ندارد. یعنی شما برای خرید یک شمش طلای 24 عیار، فقط باید قیمت طلای خام را به اضافه مالیات بر ارزش افزوده پرداخت کنید؛ اما در برخی موارد ممکن است برخی از فروشگاه‌ها، برای خالص کردن طلای استفاده شده در شمش، هزینه‌ای دریافت کنند. این هزینه معمولاً به صورت درصدی از وزن شمش محاسبه می‌شود و مقدار آن معمولاً بین 1 تا 2 درصد است.

بنابراین، می‌توان گفت که خرید شمش طلا به‌طور کلی اجرت ندارد، اما در برخی موارد، ممکن است هزینه‌ای برای خالص کردن طلای استفاده شده در شمش به اضافه مالیات بر ارزش افزوده دریافت شود.

در نهایت، توصیه می‌شود که قبل از خرید شمش طلا، حتماً از نحوه دریافت اجرت یا کارمزد آن در فروشگاه‌های مختلف اطلاع حاصل کنید.

خرید شمش طلا از بانک ملی

بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران در تاریخ 14 دی‌ماه 1402 با صدور بخشنامه‌ای، عرضه شمش طلا در برخی از شعبه‌های بانک‌های ملت، ملی و کارگشایی را به‌ منظور تسهیل خرید شمش طلا برای مردم و ایجاد تعادل در بازار طلا، اعلام کرد.

بر اساس این بخشنامه، فروش شمش طلا در این بانک‌ها از تاریخ 17 دی‌ماه 1402 آغاز شد و در حال حاضر، در برخی از شعبه‌های این بانک‌ها در سراسر کشور، شمش طلا با عیار 18 و وزن‌های یک  تا 100 گرمی به فروش می‌رسد.

علاوه بر این، بانک ملی ایران با فراهم‌شدن بستر خرید گواهی سپرده شمش طلا از راه بورس، امکاناتی را به‌منظور ثبت حساب وکالتی برای خرید افراد از سامانه معاملاتی بورس کالا در این بانک فراهم کرده است. برای این کار، افراد باید مراحل زیر را طی کنند:

1. دریافت کد بورسی و ثبت‌نام در سامانه سجام: برای خرید شمش طلا از طریق بورس، لازم است که افراد دارای کد بورسی و ثبت‌نام در سامانه سجام باشند. کد بورسی و ثبت‌نام در سامانه سجام، مراحل نسبتاً ساده‌ای دارند و می‌توان آنها را به‌صورت آنلاین انجام داد.
2. باز کردن حساب وکالتی نزد بانک ملی: برای خرید شمش طلا از طریق بورس، افراد باید یک حساب وکالتی نزد بانک ملی داشته باشند. حساب وکالتی، یک نوع حساب بانکی است که به افراد امکان می‌دهد تا از طریق آن، معاملات بورسی انجام دهند. برای باز کردن حساب وکالتی نزد بانک ملی، افراد باید به یکی از شعب بانک ملی مراجعه کنند و مدارک لازم را ارائه دهند.
3. ثبت سفارش خرید شمش طلا: پس از باز کردن حساب وکالتی، افراد می‌توانند از طریق سامانه معاملاتی بورس کالا، سفارش خرید شمش طلا را ثبت کنند. سامانه معاملاتی بورس کالا، یک سامانه آنلاین است که به افراد امکان می‌دهد تا معاملات بورسی انجام دهند.

پس از افتتاح حساب وکالتی و ثبت نام در بورس کالا، افراد می‌توانند از طریق سامانه معاملاتی بورس کالا، سفارش خرید شمش طلا را ثبت کنند. برای انجام این کار، افراد باید مراحل زیر را طی کنند:

1. ورود به سامانه معاملاتی بورس کالا: افراد می‌توانند از طریق سایت بورس کالا یا اپلیکیشن بورس کالا، وارد سامانه معاملاتی بورس کالا شوند.
2. وارد کردن اطلاعات کاربری: برای ورود به سامانه معاملاتی بورس کالا، افراد باید اطلاعات کاربری خود را وارد کنند. این اطلاعات شامل کد بورسی، کد معاملاتی، نام کاربری و رمز عبور است.
3. واریز وجه: متقاضیان خرید باید وجه لازم برای خرید را به حساب کارگزاری واریز نمایند.
4. انتخاب نماد شمش طلا: افراد باید نماد شمش طلا را از میان نمادهای موجود در سامانه معاملاتی بورس کالا انتخاب کنند.
5. ثبت سفارش خرید: پس از انتخاب نماد شمش طلا، افراد می‌توانند سفارش خرید خود را ثبت کنند.
6. تحویل فیزیکی: مرحله آخر پرداخت هزینه‌های انبارداری و تحویل فیزیکی شمش طلا از خزانه بانک است.

نکته:
در صورت نیاز به تحویل فیزیکی شمش طلا باید حداقل 11.000 گواهی سپرده شمش طلا معادل 1 کیلو و 100 گرم خریداری کنید. اگر حجم کمتری خریداری کردید و یا قصد تحویل فیزیکی شمش طلا را نداشته باشید، فروش آن از طریق سامانه معاملاتی بورس کالا امکان پذیر است. 

نکات مهم هنگام خرید شمش طلا

هنگام خرید شمش طلا برای سرمایه گذاری، باید به نکات زیر توجه کرد:

• عیار شمش طلا
• وزن شمش طلا
• نام و نشان‌واره تولیدکننده
• شماره سریال
• خلوص شمش طلا
• قیمت شمش طلا
• مکان خرید شمش طلا
• قیمت طلا در بازار جهانی

شمش یا سکه؟

مقایسه بازدهی شمش طلا و سکه طلا در پنج سال اخیر نشان داده بازدهی شمش طلا در بلندمدت (یک سال به بالا) بیشتر از بازدهی سکه طلا است. اما در کوتاه‌مدت (یک ماه و کمتر)، بازدهی سکه طلا بیشتر از بازدهی شمش طلا است.

به طور کلی پاسخ به این سوال، به عوامل مختلفی بستگی دارد، از جمله:

• میزان سرمایه شما: اگر سرمایه زیادی برای سرمایه‌گذاری در طلا دارید، شمش طلا گزینه بهتری است. چرا که شمش طلا در هر وزنی قابل‌خرید است و شما می‌توانید با توجه به میزان سرمایه خود، وزن شمش طلا را انتخاب کنید.
• مدت‌زمان سرمایه‌گذاری شما: اگر قصد دارید که طلا را برای مدت طولانی سرمایه‌گذاری کنید، شمش طلا گزینه بهتری است. چرا که شمش طلا دارای کمترین میزان کارمزد است و در بلندمدت، بازدهی بیشتری نسبت به سکه خواهد داشت.
• میزان ریسک‌پذیری شما: اگر ریسک‌پذیری بالایی دارید، سکه گزینه بهتری است. چرا که سکه در کوتاه‌مدت، بازدهی بیشتری نسبت به شمش طلا دارد.

در ادامه، به مقایسه ویژگی‌های مختلف شمش و سکه طلا می‌پردازیم:

در نهایت، انتخاب بین سرمایه‌گذاری در شمش طلا یا سکه طلا، یک تصمیم شخصی است که باید با توجه به عوامل ذکر شده و شرایط فردی شما اتخاذ شود.

تفاوت قیمت خرید و فروش شمش طلا

تفاوت قیمت خرید و فروش شمش طلا، به‌عنوان "اسپرد شمش طلا" شناخته می‌شود. اسپرد شمش طلا، تفاوت بین قیمتی است که فروشنده شمش طلا به خریدار می‌فروشد و قیمتی است که خریدار شمش طلا از فروشنده می‌خرد.

اسپرد شمش طلا، معمولاً به‌عنوان درصدی از قیمت شمش طلا بیان می‌شود. به‌عنوان مثال، اگر اسپرد شمش طلا 3 درصد باشد، این بدان معناست که فروشنده شمش طلا، 3 درصد بیشتر از قیمت روز طلا به خریدار می‌فروشد.

اسپرد شمش طلا، به‌عنوان یک هزینه جانبی برای خرید و فروش شمش طلا محسوب می‌شود. این هزینه، معمولاً توسط فروشنده شمش طلا دریافت می‌شود. در ایران، اسپرد شمش طلا معمولاً بین 1 تا 3 درصد است. این اسپرد، در مقایسه با سایر کشورها، نسبتاً پایین است.

اسپرد شمش طلاهای با وزن کمتر، معمولاً بیشتر از اسپرد شمش طلاهای با وزن بیشتر است. این امر به این دلیل است که هزینه‌های تولید شمش طلاهای با وزن کمتر، نسبت به شمش طلاهای با وزن بیشتر، بیشتر است.

برای مثال، اگر هزینه تولید یک شمش طلای یک گرمی، 50 هزار تومان باشد، هزینه تولید یک شمش طلای 10 گرمی، 250 هزار تومان است. این امر باعث می‌شود که فروشندگان شمش طلا، قیمت شمش طلاهای یک گرمی را بالاتر از قیمت شمش طلای 10 گرمی تعیین کنند.

بهترین نوع طلا برای سرمایه گذاری

بهترین نوع طلا برای سرمایه‌گذاری در بلندمدت، طلای آب شده یا شمش است. این نوع طلا عیار 100 درصد دارد و در بازارهای جهانی قابل معامله است. این امر باعث می‌شود که در بلندمدت، ارزش خود را حفظ کند و احتمال کسب سود از سرمایه‌گذاری در آن بیشتر باشد.

البته، باید توجه داشت که طلای آب شده یا شمش نیز دارای کارمزد خرید و فروش هستند. این کارمزد، معمولاً بین 1 تا 3 درصد است. بنابراین، باید این کارمزد را نیز در محاسبه سود سرمایه‌گذاری خود در نظر بگیرید.

در کوتاه‌مدت، سکه طلا می‌تواند گزینه مناسبی برای سرمایه‌گذاری باشد. زیرا سکه طلا قیمت پایین‌تری نسبت به طلای آب شده دارد و نقدشوندگی بالاتری نیز دارد. این امر باعث می‌شود که احتمال کسب سود از سرمایه‌گذاری در سکه طلا طی کوتاه‌مدت بیشتر باشد.

در نهایت، باید با توجه به شرایط فردی خود و هدفتان از سرمایه‌گذاری، بهترین نوع طلا را برای سرمایه‌گذاری انتخاب کنید.

نتیجه گیری:

خرید شمش طلا برای سرمایه گذاری، یک گزینه مناسب برای سرمایه گذارانی است که به دنبال یک سرمایه گذاری مطمئن، نقدشونده و سودآور هستند. با این حال، سرمایه گذاران باید قبل از خرید شمش طلا، به هزینه‌های جانبی و نیاز به نگهداری ایمن آن توجه داشته باشند.

در اینجا، به برخی از نکات مهم خرید شمش طلا برای سرمایه گذاری اشاره می‌کنیم:

• قبل از خرید شمش طلا، حتماً از عیار و وزن شمش طلا اطمینان حاصل کنید.
• از خرید شمش طلا از افراد غیرمجاز خودداری کنید.
• برای خرید شمش طلا، از بانک‌ها، طلافروشی‌ها و فروشگاه‌های آنلاین معتبر استفاده کنید.
• قبل از خرید شمش طلا، قیمت طلا در بازارهای جهانی را بررسی کنید.
• شمش طلا را در مکانی امن نگهداری کنید.