10 بهترین صندوق درآمد ثابت برای سود ماهانه در 1404 + مقایسه و مزایا

اگر به دنبال سرمایه گذاری مطمئن با سود ماهانه هستید، صندوق های درآمد ثابت با ریسک پایین و بازدهی قابل قبول، گزینه ای مناسب برای سرمایه گذاران محتاط محسوب می‌شوند. این صندوق ها با پرداخت سود منظم، نقدشوندگی بالا و مدیریت حرفه ای، در سال های اخیر محبوبیت زیادی پیدا کرده اند.

صندوق های سرمایه گذاری، نهادهایی مالی هستند که سرمایه افراد را جمع آوری کرده و در دارایی های کم ریسک مانند: اوراق با درآمد ثابت و سپرده های بانکی سرمایه گذاری می کنند. سود حاصل از این سرمایه گذاری ها متناسب با میزان دارایی هر فرد، معمولا به صورت ماهانه پرداخت می شود و یا به صورت روزانه به ارزش دارایی سهامداران افزوده می شود.

در این مقاله، 10 مورد از بهترین صندوق های درآمد ثابت با پرداخت سود ماهانه و روزشمار را معرفی می کنیم و به شما کمک می کنیم با توجه به شرایط و اهداف مالی خود، انتخاب آگاهانه تری داشته باشید.

10 بهترین صندوق ETF درآمد ثابت برای دریافت سود ماهانه

اگر به دنبال سرمایه گذاری مطمئن با سود ماهانه و ریسک پایین هستید، صندوق های درآمد ثابت یکی از بهترین گزینه ها برای شما هستند. این صندوق ها با پرداخت سود منظم، نقدشوندگی بالا و مدیریت حرفه ای، انتخابی مناسب برای سرمایه گذاران محتاط محسوب می شوند.

در این مقاله، 10 صندوق ETF درآمد ثابت با پرداخت سود ماهانه را معرفی می کنیم و یاد می گیرید چطور بهترین صندوق را متناسب با شرایط خود انتخاب کنید.

پیش از هرگونه سرمایه‌ گذاری، حتما بازدهی دوره‌ای صندوق‌ ها را بررسی کرده و با دقت انتخاب کنید تا سودآوری بهتری نصیبتان شود. اگر می‌خواهید صندوق ها را دقیق تر بررسی و با هم مقایسه کنید، سایت فیپیران (مرجع رسمی اطلاعات و آمار صندوق های سرمایه گذاری) بهترین اطلاعات و ابزار را در اختیار شما می‌گذارد.

در این مقاله یاد می‌گیرید چطور از امکانات آن استفاده کنید.

👇👇👇

راهنمای استفاده از فیپیران

کدام صندوق سرمایه گذاری بهتر است؟

برای این که پر سود ترین صندوق درآمد ثابت را بشناسید، در قدم اول باید بدانید که با توجه به ترکیب دارایی، صندوق‌ ها به انواع مختلفی تقسیم می‌شوند که اصلی ترین آن‌ ها صندوق سرمایه گذاری در سهام، صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت و صندوق سرمایه گذاری مختلط هستند.

در ادامه هر یک از این صندوق‌ ها را بررسی کرده تا در نهایت به نحوه انتخاب بهترین صندوق‌ سرمایه‌ گذاری بپردازیم:

صندوق سرمایه گذاری در سهام:

صندوق هایی که در این دسته قرار می‌گیرند، درصد زیادی از دارایی خود را در سهام سرمایه گذاری می‌کنند. از آنجایی که ریسک سرمایه گذاری در این صندوق ها بالاتر است، سرمایه گذاری در آن‌ ها به افرادی توصیه می‌شود که ریسک‌ پذیری بالایی دارند. در این صندوق ها حداقل سود تضمین شده‌ یا بازدهی بیشتر وجود ندارد.

صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت:

در صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت بیشتر دارایی‌ ها روی اوراق مشارکت سرمایه گذاری می‌شوند. این صندوق ها مناسب افرادی است که اهل ریسک نبوده و در قبال آن انتظار سود تضمین شده‌ دارند. علاوه بر سود تضمینی و ثابت، نباید از نقدشوندگی بالای این دسته غافل شد.

واحدهای صندوق سرمایه گذاری درآمد ثابت به نسبت دیگر صندوق‌ ها با سرعت بیشتری به پول نقد تبدیل می‌شوند. صندوق های درآمد ثابت، نسبت به بانک ها سود بیشتری می توانند پرداخت کنند و سرمایه گذاران می توانند بازدهی را در دوره های مختلف بررسی کند و با مقایسه آن ها بهترین نوع صندوق سرمایه گذاری را انتخاب کنند.

صندوق سرمایه‌ گذاری مختلط:

شاید شما ترکیبی از دسته بندی صندوق های معرفی شده را برای سرمایه گذاری ترجیح دهید. به عبارتی از نظر ریسک چیزی بین سرمایه گذاری در صندوق‌ های درآمد ثابت و سهامی.

در این صورت باید صندوق‌ های مختلط را انتخاب کنید. این صندوق‌ ها درصد بیشتری از دارایی خود را در سهام سرمایه گذاری کرده و مابقی آن را نیز به اوراق با درآمد ثابت ( اوراق مشارکت و سپرده‌ های بانکی ) اختصاص می‌دهند.

اگر به دنبال درآمد ثابت هستید، از آن جایی که صندوق های درآمد ثابت اغلب پرداخت سود ماهیانه دارند، باید به دنبال سرمایه گذاری در آن‌ ها باشید. اگر در این دسته از سرمایه گذاران قرار می‌گیرید، پیشنهاد می‌کنیم که به دنبال صندوق های سهامی و مختلط نباشید.
در اینجا چند نمونه از بهترین صندوق های سرمایه گذاری با درآمد ثابت مناسب با توجه به میزان ریسک پذیری آورده شده است:

برای سرمایه گذاران محتاط:

• صندوق درآمد ثابت افران
• صندوق درآمد ثابت رابین
• صندوق درآمد ثابت کارا
  👈 پرسود ترین صندوق های درآمد ثابت کدامند؟

برای سرمایه گذاران با ریسک‌ پذیری متوسط:

• صندوق مختلط پارند
• صندوق مختلط کاریزما
• صندوق مختلط ثروت آفرین

برای سرمایه گذاران با ریسک‌ پذیری بالا:

• صندوق سهامی پویا
• صندوق سهامی صبا
• صندوق سهامی آگاه

توجه داشته باشید که اینها فقط چند نمونه از پر سود ترین صندوق های درآمد ثابت هستند و شما باید با توجه به شرایط خود بهترین صندوق را انتخاب کنید. همچنین، به یاد داشته باشید که هیچ تضمینی برای سودآوری در سرمایه گذاری وجود ندارد و قبل از هرگونه سرمایه گذاری، باید تحقیقات لازم را انجام دهید.

بازدهی 10 صندوق درآمد ثابت (ETF)

مزایای صندوق های درآمد ثابت

• سودآوری قابل قبول: صندوق درآمد ثابت با پرداخت سود ماهانه به طور کلی سود آوری قابل قبولی دارد و از این نظر از سپرده های بانکی جذاب تر هستند.
• ریسک پایین: صندوق های درآمد ثابت به دلیل سرمایه گذاری در اوراق با درآمد ثابت، ریسک پایینی که دارند برای سرمایه گذاران محتاط مناسب هستند.
• تنوع بخشی: با سرمایه گذاری در صندوق های درآمد ثابت، می توانید به طور غیرمستقیم در سبد متنوعی از اوراق بهادار سرمایه گذاری کنید.
• مدیریت حرفه ای: سبد صندوق درآمد ثابت توسط تیم متخصصان و باتجربه مدیریت می شود.
• نقدشوندگی بالا: واحدهای صندوق های درآمد ثابت در بورس اوراق بهادار قابل معامله هستند و نقدشوندگی بالایی دارند.
• معافیت های مالیاتی: سود صندوق های درآمد ثابت تا سقف 15 میلیون تومان در سال و معاف از مالیات است.

معایب صندوق های درآمد ثابت

• سودآوری کمتر از صندوق های سهامی: به طور کلی، سودآوری صندوق های درآمد ثابت از صندوق های سهامی کمتر است در نتیجه ریسک کمتری دارد.
• هزینه ها: صندوق های درآمد ثابت هزینه های ورودی، سالانه مدیریت و معاملاتی دارند.
• عدم امکان انتخاب اوراق: در صندوق های درآمد ثابت، انتخاب اوراق توسط تیم مدیریت انجام می شود و سرمایه گذاران نقشی در این زمینه ندارند.

چگونه باید در صندوق ها سرمایه گذاری کرد؟

تا به این جا در خصوص انواع صندوق‌ ها و بهترین صندوق های درآمد ثابت با پرداخت سود ماهیانه صحبت کردیم. اما چگونه می‌توان واحد های صندوق را معامله کرد؟ صندوق ها علاوه بر تنوع دارایی از نظر قابلیت معامله نیز به دو دسته صندوق قابل معامله در بورس و صندوق صدور و ابطالی تقسیم می‌شوند که هر کدام نحوه سرمایه گذاری متفاوتی دارند.

سرمایه گذاری در صندوق های مبتنی بر صدور و ابطال:

سرمایه گذاری در صندوقی که مبتنی بر صدور و ابطال است، خارج از بورس انجام می‌شود. در این شرایط شخص سرمایه گذار باید بعد از یافتن صندوق مناسب و مراجعه به سایت رسمی آن بر اساس دستورالعمل سرمایه گذاری که مختص آن صندوق است، برای سرمایه گذاری اقدام کند.

در گذشته نیاز به مراجعه حضوری برای صدور و ابطال واحدهای صندوق بود. اما امروزه اغلب صندوق ها تمامی خدمات مربوطه، از جمله صدور و ابطال واحدها را به شکل غیرحضوری انجام می‌دهند.

سرمایه گذاری در صندوق های قابل معامله:

برای سرمایه گذاری در صندوق های قابل معامله، باید در ساعت انجام معاملات بازار به سایت کارگزاری مراجعه کنید. بنابراین در قدم اول باید کد بورسی داشته تا با انتخاب یک کارگزاری تایید شده توسط سازمان بورس، امکان استفاده از پنل معاملاتی آن برایتان فراهم باشد. مانند خرید سهام شرکت‌ها در بورس با جست و جوی نماد صندوق می‌توانید اقدام به خرید و فروش واحدهای صندوق کنید.

واحدهای صندوق درآمد ثابت از نوع قابل معامله در بورس یا ETF  می‌تواند به راحتی معاملات سهام، در سامانه معاملات آنلاین کارگزاری‌ خرید و فروش شود. صندوق ETF علاوه بر خرید و فروش سریع در بورس مزایای دیگری نیز دارد. هزینه کارمزد کم، سرمایه کم برای سرمایه گذاری، شفافیت مالی و معافیت مالیاتی از جمله مزایای اصلی صندوق های قابل معامله در بورس محسوب می‌شوند.

برای خرید صندوق اینجا کلیک کنید

بهترین صندوق سرمایه‌ گذاری را چطور انتخاب کنیم؟

صندوق های سرمایه گذاری با اسامی مختلفی فعالیت می کنند. برای انتخاب پر سود ترین صندوق درآمد ثابت باید به موارد مختلفی توجه کنید.

بازدهی صندوق، ضامن نقدشوندگی، حداقل تعداد واحدهای سرمایه گذاری، دارایی‌ های تحت مدیریت صندوق و… در انتخاب بهترین صندوق سرمایه گذاری تاثیر دارد.

👈 در ادامه برخی از ویژگی‌ هایی که باید برای انتخاب صندوق در نظر بگیرید را بررسی کرده‌ ایم. 


برای انتخاب بهترین صندوق سرمایه گذاری، می‌توانید از سایت فیپیران (fipiran.ir) استفاده کنید. این سایت اطلاعات جامعی از صندوق های سرمایه گذاری مختلف ارائه می‌دهد که می‌تواند در مقایسه و انتخاب بهترین گزینه به شما کمک کند.

• سابقه عملکرد صندوق: عملکرد صندوق در طول مدت فعالیت آن، برای انتخاب کمک زیادی به شما خواهد کرد. این اطلاعات و سوابق را می‌توانید در وب سایت رسمی هر صندوق‌ بررسی کنید. بررسی بازده می‌تواند در نگاه اجمالی عملکرد صندوق را به خوبی نمایش دهد. برای این که نگاهی عادلانه به عملکردها داشته باشید، در نگاه به سوابق صندوق باید فراز و فرودهای اقتصادی را نیز مد نظر قرار داده و بازده کسب شده را به تناسب آن در نظر بگیرید.
• دارایی تحت مدیریت صندوق: میزان دارایی تحت مدیریت (AUM) ، نشان از اعتماد تعداد بیشتری از سرمایه گذاران به صندوق است. این مورد نیز یکی از معیارهای مهم برای بررسی بهترین صندوق سرمایه گذاری محسوب می‌شود. البته باید در نظر داشته باشید که هر چه میزان دارایی تحت مدیریت صندوق بیشتر باشد، مدیریت آن تخصصی‌تر شده و به مراتب سخت تر خواهد بود. در این شرایط تیم مجرب و کاربلد می‌توانند به طور مناسبی دارایی‌های موجود در صندوق را مدیریت کنند.
• ضریب بتا: ضریب بتا یکی دیگر از موارد با اهمیت در تعیین قدرت صندوق سرمایه گذاری است. این ضریب میزان تغییر ارزش دارایی‌ های صندوق را نسبت به بازار نشان می‌دهد. با ضریب بتا امکان محاسبه ریسک صندوق ایجاد شده و درست به همین دلیل فاکتور مهمی برای انتخاب بهترین صندوق سرمایه گذاری محسوب می‌شود.
  
  فرض کنید دو صندوق سرمایه گذاری داریم: صندوق الف با بتای 1.2 و صندوق ب با بتای 0.8. ضریب بتا نشان می‌دهد که یک صندوق چگونه در مقایسه با بازار (مثل شاخص کل بورس) نوسان می‌کند. اگر بتا بیشتر از یک باشد (مانند صندوق الف)، یعنی صندوق نوسانات بیشتری نسبت به بازار دارد؛ به این معنی که اگر بازار 10% بالا برود، این صندوق احتمالا بیشتر از 10% (مثلا 12%) رشد می‌کند، اما در صورت افت بازار هم بیشتر ضرر می‌کند. در مقابل، اگر بتا کمتر از یک باشد (مانند صندوق ب)، صندوق نوسانات کمتری دارد و با تغییرات بازار، تغییرات کمتری خواهد داشت؛ یعنی اگر بازار 10% رشد کند، این صندوق کمتر از 10% (مثلا 8%) رشد می‌کند، اما در زمان افت بازار هم ضرر کمتری خواهد داشت. بنابراین، صندوق با بتای بالا برای کسانی مناسب است که ریسک بیشتری می‌پذیرند و به دنبال سود بیشتر هستند، و صندوق با بتای پایین برای کسانی که می‌خواهند ریسک کمتری داشته باشند.
  
  
• ضریب آلفا: ضریب آلفا نیز با نشان دادن مقدار بازدهی مازاد یک صندوق نسبت به شاخص بازار، مانند ضریب بتا در تعیین ارزش سرمایه گذاری یک صندوق کاربرد دارد. ضریب آلفا تحت عنوان بازده فعال نیز شناخته می‌شود.

در انتخاب بهترین صندوق سرمایه گذاری درآمد ثابت توجه به روحیات سرمایه گذار و استراتژی شخصی نیز تاثیر گذار است. برخی عوامل شخصی موثر عبارتند از:

• میزان ریسک‌ پذیری: اولین قدم، تعیین میزان ریسک‌ پذیری شما است. صندوق های سرمایه گذاری در دسته‌ های مختلفی مانند درآمد ثابت، مختلط و سهامی قرار می‌گیرند که هر کدام مدیریت ریسک متفاوتی دارند. اگر ریسک پذیری پایینی دارید، صندوق های درآمد ثابت انتخاب مناسب‌ تری برای شما هستند.

• افق سرمایه گذاری: به چه مدت قصد دارید پول خود را در صندوق سرمایه گذاری کنید؟ اگر به دنبال سود کوتاه‌ مدت هستید، صندوق‌ های درآمد ثابت و مختلط گزینه های بهتری هستند. اما اگر افق سرمایه گذاری بلندمدت دارید، صندوق‌ های سهامی می‌توانند سود آوری بیشتری برای شما داشته باشند.

• میزان سرمایه: حداقل سرمایه مورد نیاز برای ورود به صندوق‌ های مختلف، متفاوت است. قبل از انتخاب صندوق، از حداقل سرمایه مورد نیاز آن اطلاع پیدا کنید.
  
  
• اهداف سرمایه گذاری: هدف شما از سرمایه گذاری چیست؟ به دنبال سود آوری هستید یا حفظ ارزش پول؟ انتخاب نوع صندوق به اهداف شما بستگی دارد.
  اگر در انتخاب بین سبد گردانی و صندوق سرمایه گذاری دو به شک شده اید مطالعه کنید: تفاوت سبد گردانی و صندوق سرمایه گذاری چیست؟

سپرده گذاری بانک بهتر است یا صندوق سرمایه گذاری؟

شاید در نگاه اول سرمایه گذاری در صندوق‌ ها، به خصوص صندوق درآمد ثابت، مشابه با سرمایه گذاری در بانک به نظر برسد. نه تنها صندوق‌ های سرمایه گذاری درآمد ثابت سود پرداختی بیشتری نسبت به بانک ها دارند، بلکه تفاوت‌ های دیگری بین این دو مکان برای سرمایه‌ گذاری وجود دارد که صندوق‌ ها را بین علاقه‌ مندان به حوزه سرمایه‌ گذاری محبوبتر ساخته است.

✅ درصد سود بیشتر در بانک برای حساب‌ های بلندمدتی تعریف شده است. بنابراین اگر سرمایه گذار به هر دلیلی قبل از موعد تعیین شده قصد برداشت سرمایه خود را داشته باشد، قوانین سپرده بلند مدت را شکسته و سود خود را از دست خواهد داد. در صندوق‌ درآمد ثابت این امکان وجود دارد که در زمان نیاز با فروش واحدهای صندوق به سرعت بتوان به وجه نقد دسترسی پیدا کرد.

💥صندوق طلا، راهی برای سرمایه گذاری در طلا با مبالغ کم است؛ بدون نیاز به خرید فیزیکی طلا، از نوسانات قیمت آن سود ببرید.

✅ از دیگر مزایای صندوق‌ های درآمد ثابت شفافیت مالی است. این صندوق‌ ها به طور شفاف میزان سود یا نوسان موجود را به نمایش درآورده و عملکرد خود را به صورت هفتگی و وضعیت مالی را به صورت ماهانه و دوره‌ای در وب‌سایت خود برای آگاهی سرمایه گذاران انتشار می‌دهند. علاوه بر این، نظارت لحظه‌ای مدیران صندوق و کارشناسان سازمان بورس و اوراق برای ارزیابی و تحلیل اتفاقات صندوق وجود دارد که این به نوبه خود امنیت سرمایه گذاری را افزایش می‌دهد.

صندوق درآمد ثابت بهتر است یا سپرده بانکی؟

برخلاف سپرده بانکی:

• جریمه برداشت زود هنگام ندارد.

• سود معمولا بالاتر است.

• شفافیت مالی بیشتری دارد.

• امکان نقد شدن سریع وجود دارد.
  
  در سرمایه گذاری، چه در صندوق های سرمایه گذاری و چه در سهام، تا زمانی که اقدام به فروش (یا اصطلاحا سیو سود) نکنید، سودی به دارایی های شما اضافه نشده است. به عبارت دیگر، سود شما فقط روی کاغذ و به صورت بالقوه است.
  👈 سیو سود در بورس به چه معناست؟

سخن پایانی

اگر هدف شما حفظ سرمایه، سود ماهانه و ریسک پایین است، صندوق های درآمد ثابت انتخابی هوشمندانه هستند. این صندوق ها برای افراد محتاط، جایگزین مناسب تری نسبت به سپرده بانکی محسوب می شوند.

در این مقاله، 10 مورد از بهترین صندوق های درآمد ثابت با پرداخت سود ماهیانه را معرفی کردیم که می توانند نقطه شروع خوبی برای یک سرمایه‌ گذاری کم ریسک باشند. فراموش نکنید، انتخاب بهترین صندوق سرمایه گذاری باید با توجه به میزان ریسک پذیری، اهداف مالی و شرایط فردی شما انجام شود.